بررسي عملكرد ۹ ماهه صنعت بيمه نشان مي‌دهد رشد خسارت‌هاي پرداختي بيشتر از رشد حق بيمه‌هاي توليدي بوده است و اين موضوع در شركت‌هاي بيمه خصوصي به مراتب بدتر بوده است. عملكرد ۹ ماهه شركت‌هاي بيمه كه چندي پيش توسط بيمه مركزي منتشر شد، حاوي اطلاعات زيادي در مورد عملكرد بازار بيمه كشور است. يكي از شاخص‌هايي كه مي‌توان بوسيله آن عملكرد شركت‌هاي بيمه‌اي و صنعت بيمه را ارزيابي كرد رشد حق بيمه‌هاي توليدي، تعداد بيمه‌نامه‌ها، ميزان خسارت پرداختي و تعداد خسارت‌هاي پرداختي است. ….

لطفا” براي ادامه ،دكمه ادامه خبر را كليك كنيد

براي بررسي عملكرد بازار بيمه اين شاخص‌ها را در سه حوزه دولتي، غيردولتي و كل صنعت بيمه مورد بررسي قرار مي‌دهيم. بر اين اساس در عملكرد ۹ ماهه صنعت بيمه ميزان رشد خسارت‌هاي پرداختي با ۷۳/۲۴ درصد در مقايسه با حق بيمه‌هاي توليدي با ۳۶/۱۴ درصد، بيشتر بوده است يعني رشد خسارت‌ها بيشتر از رشد حق بيمه‌هاي توليدي بوده است. همچنين اين شاخص در بخش دولتي و خصوصي به همين صورت بوده، يعني ميزان رشد خسارت‌هاي پرداختي در بخش دولتي و غيردولتي به ترتيب ۲۵/۱۹ و ۶۵/۴۲ درصد و نرخ رشد حق بيمه‌هاي توليدي به ترتيب ۳۴/۸ و ۷۴/۲۷ درصد بوده است. البته بيمه البرز در اين نرخ‌ها جزء بيمه‌هاي غيردولتي محسوب شده است. در مقايسه تعداد بيمه‌نامه‌ها و تعداد خسارت‌هاي پرداختي همين وضعيت مشاهده مي‌شود و رشد تعداد خسارت‌هاي پرداختي بيش از رشد تعداد بيمه‌نامه‌ها بوده است. در اين بخش نرخ رشد تعداد خسارت‌هاي صنعت بيمه با ۱۶/۵۳ درصد در مقايسه با رشد ۶/۱۱ درصدي تعداد بيمه‌نامه‌ها نشان از افزايش تعداد افراد پر ريسك و عدم مديريت ريسك چنين افرادي است. البته اين وضعيت در بخش غيردولتي به مراتب بدتر است به طوري كه رشد تعداد خسارت‌ها بيش از ۲۴۱ درصد است درحالي كه رشد تعداد بيمه‌نامه‌ها كمي بيشتر از ۴۱ درصد بوده است. در اين قسمت بخش دولتي با وجود رشد حدود ۶ درصدي در تعداد خسارت‌ها، از رشد كمتر از ۲ درصدي در تعداد بيمه‌نامه‌ها برخوردار بوده است. اين مسئله نشان مي‌دهد با وجود اينكه ادعا مي‌شود شركت‌هاي بيمه در حال افزايش سهم خود از بازار بيمه هستند اما به دليل عدم مديريت ريسك موجب افزايش ۲۴۱ درصدي تعداد خسارت‌ها در اين بخش شده‌اند؛ در حالي كه اين رشد در سال گذشته حدود ۳۰ درصد بوده است.
مديريت ريسك مهمترين مسئله در شركت‌هاي بيمه است چون شركت‌هاي بيمه با خريد ريسك درآمد كسب مي‌كنند و اگر ريسك در شركت‌هاي بيمه مديريت نشود موجب زيان و درنهايت ورشكستگي اين شركت‌ها خواهد شد. در سال‌هاي اخير برخي شركت‌هاي بيمه‌اي در ايران تقريبا بدون مديريت ريسك عمل كرده‌اند و تنها به فكر تصاحب بازار بوده‌اند؛ امري كه بارها در مصاحبه‌ كارشناسان و مديران بيمه‌اي مورد تاكيد قرار گرفته است. در همين رابطه رشد ميزان حق بيمه‌هاي توليدي با ۳۶/۱۴ درصد بيشتر از رشد تعداد بيمه‌هاي توليدي با ۶/۱۱ درصد بوده است و اين امر نشان مي‌دهد كه شركت‌هاي بيمه در جذب حق‌بيمه‌هاي كلان موفق‌تر بوده‌اند. در همين زمينه شركت‌هاي خصوصي موفق‌تر از دولتي‌ها عمل كرده‌اند؛ به طوري كه رشد تعداد بيمه‌نامه‌ها در شركت‌هاي خصوصي با ۳۷/۴۱ درصد بيشتر از رشد ميزان حق بيمه‌هاي توليدي با ۷۴/۲۷ درصد بوده است، اما در شركت‌هاي دولتي اين مسئله عكس بوده است. به گزارش فارس، با توجه به اين آمار مي‌توان نتيجه گرفت كه شركت‌هاي بيمه دولتي در جذب بيمه‌هاي كلان موفق‌تر از خصوصي‌ها بوده‌اند. در ادامه اين مقايسه را در بخش خسارت‌ها انجام مي‌دهيم ولي در اين مورد آمار نشان مي‌دهد كه شركت‌هاي دولتي عملكرد بهتري داشته‌اند به نوعي كه هم در بخش تعداد و هم در بخش ميزان خسارت رشد كمتري نسبت به خصوصي‌ها داشته‌اند.
البته بيشتر خسارت‌هاي پرداختي شركت‌هاي بيمه بيشتر در سه ماه آخر رخ مي‌دهد و نمي‌توان به طور كامل در اين مورد قضاوت كرد اما آنچه طي ۹ ماهه سال جاري رخ داده به صورت زير است. رشد ميزان خسارت‌هاي پرداختي از رشد حق بيمه‌هاي توليدي بيشتر بوده است، همچنين رشد تعداد خسارت‌هاي پرداختي هم از رشد تعداد حق بيمه‌هاي توليدي بالاتر بوده است. اين گزارش اضافه مي‌كند، رشد ميزان حق بيمه‌ها در كل صنعت و شركت‌هاي دولتي بيشتر از تعداد آن بوده است اما در شركت‌هاي خصوصي اين شاخص برعكس بوده است. در همين زمينه رشد تعداد خسارت در كل صنعت و بخش غيردولتي بيشتر از ميزان رشد خسارت‌هاي پرداختي بوده اما در دولتي‌ها عكس اين مطلب صادق بوده است